Накопительное страхование жизни что это такое

Подобная разновидность страхования в российском государстве развита меньше, чем в зарубежных странах. Но любому человеку, который считает себя грамотным в финансовом плане, необходимо знать, что собой представляет накопительное страхование, каков его смысл и зачем оно вообще.

Накопительным страхованием называют совокупность страхования человеческой жизни и здоровья, с программой, направленной на накопление, хранение и увеличение финансового капитала.

Это целая система взносов, которая дает возможность сохранять, а также, приумножать имеющиеся денежные средства. Кроме этого, она позволяет застраховать лично себя и собственную  жизнь от непредвиденных ситуаций.

Накопительное страхование жизни

Практическую часть страхования можно описать так: вами заключено соглашение со страховой фирмой на период, например, 5 лет - 25 лет. По условиям соглашения, на протяжении указанного срока, вы обязаны каждый год оплачивать взносы, которые оговорены заранее. Страховая фирма со своей стороны должна выполнить страховку вашей жизни и здоровья, плюс, сохранить и увеличить сделанные вами взносы.

Накопительное страхование и традиционное страхование – в чем отличие?

Есть две главные разновидности страхования, которые сильно отличаются между собой.

Накопительное страхование жизни 

Рисковое страхование

Эта разновидность страхования подразумевает  совершение единовременного взноса и если наступит страховой случай, то будет получена крупная разовая выплата. Но если не наступил страховой случай, то когда окончится действие соглашения, уплаченный взнос останется в страховой фирме. Чтоб продлить соглашение, то необходимо повторно его заключить или сделать еще взнос.

Накопительное страхование

При таком страховании сделанные взносы подразделяются на две равные части. Одна часть принадлежит страхованию человеческой жизни и здоровья, другая часть находится у потребителя на счету.

Накопленные финансы фирма инвестирует во всяческие инструменты, в итоге, каждый год начисляется процент, состоящий тоже из двух частей.

В данном варианте, если наступит страховой случай (гибель, заболевание, травма), вам гарантируется получение оговоренной в соглашении страховой выплаты согласно принципу «рискового» страхования. И это не зависит от того, какое число взносов уже сделано вами. Страховая сумма вполне может превысить сумму ваших взносов.

Насколько актуально сегодня накопительное страхование?

Это страхование нельзя определять в один ряд с иными финансовыми инструментами, например, с банковскими депозитами, акциями, облигациями.

Главной задачей страхования является не обретение дохода, но защита, а также, создание некой «подушки для безопасности».

Она представляет собой один из самых надежных инструментов для совершения инвестирования, обеспечивающий минимальный доход, но гарантирующий полную сохранность средств, охрану вашей жизнедеятельности  и здоровья.

Данное страхование нужно для того, чтоб предоставить немедленную денежную поддержку, если вдруг понадобится. Родные погибших могут получить компенсацию на протяжении  7-10 дней.

Одновременно, если погибший располагал имуществом, автомобилем, недвижимостью, счетом в банке, акциями, то наследники могут рассчитывать на то, что обретут права на имущество не раньше, чем через шесть месяцев. Кроме этого, придется заплатить приличный налог.

А если рассматривать ситуацию так, что застрахованная личность получила травму и стала полностью недееспособной? Кто в сложившихся обстоятельствах будет кормить семейство? Что если этот человек являлся единственным, кто мог кормить все семейство?

Вот здесь наступает момент, когда следует определить преимущества накопительного страхования. Ведь в таком случае, человек имеет право получить страховую выплату, при помощи которой он бы имел возможность поддерживать уровень расходов, имеющийся раньше.

Каким путем образовывается доход в накопительном страховании?

Законодательство делает ограничение для страховых фирм в плане выбора  инструментов для совершения инвестирования. Всякая фирма по страхованию имеет права осуществлять инвестиционные операции таких направлений:

  • начислять средства на депозитные счета;
  • покупать акции, а также, облигации русских эмитентов;
  • передавать имеющиеся активы в управление;

Благодаря вложениям средств фирмы в такие финансовые инструменты, дает возможность выплачивать собственным потребителям  доход в 4%, плюс добавочный доход согласно итогам года. Этот доход способен в некоторое количество раз превзойти гарантированный доход.

Но, как уже было замечено, не следует рассматривать накопительное страхование как прямое средство обретения дохода.

Для того, чтоб получить страховую сумму размером 380 000 руб., необходимо вносить каждый год 25 000 руб. в течение  26 лет, до самой пенсии. При этом, весьма важен тот факт, что есть возможность  обрести страховую полную выплату непосредственно, после совершения начального взноса.

Иначе говоря, даже не собрав необходимой суммы, человек с самых начальных месяцев может рассчитывать на всю сумму выплат, которую желает накопить. Это можно назвать одним из наиболее важных аспектов страхования.

Если не наступит страховой случай, то по завершению срока может возникнуть  два верных пути:

  • забрать накопившуюся сумму;
  • получать ежемесячную пенсию пожизненно.

Итог

В завершении хочется сказать вот что. Если вы прочитаете любую книгу о финансах или проконсультируетесь с ведущим специалистом, то обретете рекомендацию ввести страховку в собственный финансовый план. Какая именно страховка подойдет – решать следует лично, исходя их собственных данных и возможностей.

На Западе, в особенно развитых государствах программы по страхованию очень востребованы. Там почти все застрахованы и это считается нормой. В России ситуация складывается по-иному, так как присутствуют свои особенности.