Накопительное страхование жизни сбербанк общая информация

Услуга по накопительному варианту страхования жизни появилась не так давно в нашей стране, но во всем мире такое страхование является нормой и обыденным делом, так как имеет массу преимуществ и при этом не влечет за собой каких-то значимых расходов.

Теперь такую возможность получили и россияне, проявляющие все больший интерес к таким программам, которые являются не только страховкой, но и еще одним вариантом накопительных инвестиций.

Сегодня многие компании предлагают такой вариант страхования, а одной из самых популярных является программа «Сбербанка». Но прежде чем переходить именно к ней, нужно пояснить, что такое накопительное страхование жизни, в чем заключаются его особенности, преимущества и недостатки.

Накопительное страхование жизни сбербанк

Особенности накопительного страхования жизни

Отличается этот вариант от обычного тем, что помимо стандартного страхования жизни предполагает под собой еще и программу, обеспечивающую накопление капитала и его увеличение со временем.

Благодаря накопительному варианту граждане имеют возможность страхования собственной жизни одновременно с инвестированием и накоплением денег, что может очень пригодится в случае получения травм и наступления других тяжелых обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.

Сегодня существует два основных типа страхования: накопительное и рисковое. В случае рискового деньги вносятся на счет страховой компании единоразово, при заключении договора, который предполагает также единоразовую выплату при наступлении страхового случая. В ситуациях, когда срок действия страхового договора заканчивается, а случай, попадающий под его условия, не наступил, клиенту возвращаются внесенные средства.

Накопительный вариант предполагает заключение договора сроком от пяти до сорока лет, в течение которых застрахованное лицо вносит определенную сумму в страховую компанию, таким образом, формируется фонд, из которого осуществляются выплаты.

Особенность вложения средств в страховую компанию заключается в том, что все средства делятся на две части – первая является накопительной и идет на непосредственно страхование, а вторая «работает», то есть инвестируется в сторонние проекты под ответственность компании.

Таким образом накопление основной суммы идет не только путем поступления взносов, но и за счет процентов, получаемых от инвестиционного проекта. Доход от инвестиций также делится пополам – первая половина составляет 4% и является гарантированной, вторая может равняться от 0 до 35% и зависит от того, насколько удачно реализуется проект, в который были вложены средства.

Накопительное страхование хорошо еще и тем, что при наступлении страхового случая клиент получает выплаты в полном размере, указанном в договоре, даже если такой случай наступил на следующий день после подписания всех бумаг.

То есть клиент получает компенсацию в полном объеме не зависимо от количества сделанных взносов. Основная цель такого страхования – выплата пособия семье клиента в случае его смерти или при утрате трудоспособности, как временной, так и постоянной. Такое пособие выплачивается систематически, а средства для него обеспечиваются как раз накоплениями и доходом от инвестиций.

Основные виды программ накопительного страхования

Первый вариант – для совершеннолетних, то есть взрослых, граждан. В этом случае страхователь, лицо, вносящее взносы и заключающее договор, и застрахованный являются одним человеком.

Детский вариант страхования предполагает, что страхователем является официальный опекун или один из родителей, а по истечению срока действия договора на имя ребенка производятся выплаты, то есть получается, что данный вариант – что-то вроде накоплений к периоду совершеннолетия.

Программа детского страхования и получение выплат по ней в будущем являются доходами, поэтому с получаемых средств взымается 13% налога.

Плюсы и минусы такого страхования

По своей сути накопительное страхование жизни является неким универсальным способом вложения денег, который предполагает не только получение процентов прибыли и увеличение суммы, но и гарантированную финансовую защиту на случай смерти или утраты трудоспособности.

Таким образом страхователь не только страхует жизнь и здоровье, но и формирует накопления на так называемый «черный день». К примеру, если застрахованное лицо получает травму и степень инвалидности, в дальнейшем оно освобождается от необходимости делать взносы в страховую компанию, и при этом получает сумму компенсации, которая указана в договоре.

Благодаря такой программе граждане получают возможность накопить определенную сумму и размер дополнительных выплат к пенсии, или, например, для ребенка, к его поступлению в ВУЗ. Если сделать вклад при рождении малыша, к его совершеннолетию можно накопить сумму, которой хватит либо для оплаты всех лет обучения, либо для получения регулярных выплат, которые могут освободить его от необходимости каких-то студенческих подработок, распространенных в наше время.

Еще один плюс – при наступлении именно страхового случая и получении выплат именно по этой причине деньги не будут считаться доходом и с них не будет высчитан подоходный налог 13%.

Но есть у такой программы и недостаток – если договор расторгается по инициативе клиента, он несет определенные финансовые потери, и в целом доходность такого страхования не так высока, как при инвестировании в другие проекты.

Особенности программы в «Сбербанке»

В «Сбербанке» программа накопительного страхования жизни доступна для тех, кто является клиентом «Премьер» и «Первый». Особенности такого страхования в «Сбербанке» заключаются в следующем: находящиеся на счету клиента средства не могут быть конфискованы в пользу оплаты кредита и не являются совместно нажитым имуществом, поэтому такая инвестиция хороша еще и тем, что сторонние лица не могут на нее претендовать без желания клиента.

В случае наступления страхового случая и смерти застрахованного лица отсутствует срок ожидания в шесть месяцев, как это происходит с наследством. Семья клиента может воспользоваться его капиталом или начать получать выплаты практически сразу же.