Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами общая информация

Деятельность всякого предприятия не может осуществляться без рисков. Такие риски могут нести угрозу не только самому предприятию, его имуществу и лицам, которые на нём работают, но и другим людям (третьим лицам).

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

К примеру, в результате возникнувшего на предприятии пожара может быть причинён ущерб соседним организациям. Разумеется, скорее всего, понёсшие ущерб сторонние организации станут требовать, чтобы то предприятие, на котором случился пожар, покрыли им убытки. И это – вполне справедливо и логично: они-то, эти самые сторонние организации, не виноваты в понесённых убытках, что называется, ни сном, ни духом.

Затопление, пожар, взрыв, технологическая авария, выброс вредных веществ – и это далеко не полный перечень того, из-за чего посторонние организации или физические лица рискуют понести материальный убыток или даже – будет причинён вред их здоровью, а то и самой жизни.

Страхование гражданской ответственности общая информация

Вот потому-то данный вид страхования (гражданской ответственности перед третьими лицами) – это необходимая, полноценная страховая защита предприятия.

Такой договор – вещь двоякая. С одной стороны, он защищает интересы пострадавших (как юридических лиц, так и физических), которым гарантируется своевременное и полное возмещение причинённого материального ущерба, а также защита их здоровья, а, кроме того, – сумеет защитить интересы того предприятия, которое дало повод к возникновению страхового случая, позволив избежать непредусмотренных расходов (так как, не будучи застрахованным, предприятие, причинившее вред посторонним (третьим) лицам, скорее всего, обязано будет компенсировать убытки в судебном порядке).

Вид страховки, о которой идёт речь в данной статье – сравнительно молодая разновидность страхования в нашей стране.

В общем и целом, суть её заключается в следующем. Нет, вероятно, ни одной внятной компании (или адекватного физического лица), которые хотели бы быть вовлечены в утомительный и накладный в финансовом смысле процесс, регулирующий претензии каких-либо третьих лиц по отношению к деятельности фирмы или физического лица. Такие прения утомительны, дорогостоящие, и, случается, подрывают имидж фирмы (либо конкретного физического лица).

Кстати: кого именно закон называет «третьими лицами»? Здесь следует ещё раз уточнить: так в законе именуются физические лица, которым в результате деятельности какой-либо компании причинён материальный ущерб либо причинён вред их здоровью. Третьими лицами могут быть конкретные люди, а также и юридические лица.

От чего можно застраховаться?

Вид страхования, о котором идёт речь, покрывает материальный урон, нанесённый посторонним (третьим) лицам. Закон определяет, в каких именно случаях следует покрыть такой ущерб. Вот перечень таких случаев: 

  • Ущерб, причинённый предприятиям, занятым производственной или иной хозяйственной деятельностью, в том числе и оказанием услуг. 
  • Ущерб, причинённый в ходе осуществления всяческих массовых (торжественных, спортивных, культурных и просветительских) мероприятий. 
  • Ущерб, причинённый разнообразным объектам недвижимости, жтлым домам, квартирам, магазинам, офисам, постройкам технического назначения и т. д., а также нанёсший вред их содержанию, эксплуатации, аренде. 
  • Ущерб, причинённый животным (в том числе и домашним), а также условиям их содержания.

Что говорит закон о страховых случаях?

Вот перечень случаев, при возникновении которых закон обязывает возместить убытки посторонним (третьим) лицам: 

  • Когда посторонний человек получил увечье, утратил способность полноценно трудиться (частично или полностью), а также когда в результате причинённого ущерба наступила смерть человека, именуемого в законе третьим лицом – иными словами, когда третье лицо претерпело материальный ущерб тем или иным образом и, соответственно, нуждается в компенсации этого ущерба.

  • Закон определяет конкретный перечень того, что принято называть материальным ущербом:

а) Доходы (в том числе, заработок), которых потерпевший был лишён в результате того, что утратил трудоспособность (либо же такие доходы по той же самой причине уменьшились); 

б) Дополнительные траты, которые понесёт потерпевший, восстанавливая своё нарушенное здоровье (сюда, как разъясняет закон, входят различные виды оплаты, связанные с лечением, реабилитацией, покупкой инвалидного кресла – в общем, со всем, что тем или иным образом связано с медициной). 

в) Часть доходов, которых утратили те лица, которые находились у умершего на иждивении. 

  • Когда подверглось уничтожению или повреждению имущество (частично или полностью разрушены сооружения – независимо от того, кому они принадлежали – юридическим лицам или отдельным гражданам), когда погибли животные, а, кроме того, нанесён непоправимый ущерб садам, огородам, дачным участкам, водоёмам (на языке закона всё это именуется «реальным ущербом»). 

  • Кроме того, должны возмещаться:

а) Так называемые целесообразные расходы. Этот термин, ввиду его обширного понимания, нуждается в некотором толковании. Предположим, страхователь, желая выяснить реальную стоимость причинённого ущерба, а также обстоятельства, приведшие к страховому случаю, затеял нечто вроде расследования.

Естественно, такие действия Страхователя имеют материальный эквивалент: куда-то страхователю надо съездить, откуда-то вернуться, сжечь во время таких поездок столько-то горючего, отвлечься от каких-то реальных дел… Всё это и называется целесообразными (необходимыми) расходами.

Помимо того, целесообразные расходы могут образоваться тогда, возникнет необходимость определения степени виновности Страхователя, а также в тех случаях, когда Страхователь будет нуждаться в защите во внесудебном порядке собственных интересов по причине образовавшегося страхового случая.

б) Разнообразные судебные траты (если какая-то из сторон, невзирая на страховку, пожелает всё же затеять судебные разбирательства).

  • Сколько и кому выплатить, в каком порядке будут происходить выплаты, каков будет срок выплат, кто будет являться конкретным получателем денежных сумм, какая ответственность должна наступить в случае прекращения выплат, а также всяческие иные обстоятельства и условия определяются соглашением сторон. В случае какого-либо изменения обстоятельств (форс-мажор, образование дополнительных обстоятельств, вскрытие новых фактов и пр.) выплаты могут быть приостановлены, и дело может решаться в судебном порядке.