Страхование загородного дома общая информация

Загородный дом или дача – имущество достаточно дорогое, к тому же, надолго остающееся без присмотра, поэтому страховка такой недвижимости не роскошь, а реальная необходимость.

В настоящее время в страхование дома или дачи можно включить любые хозяйственные постройки, включая забор и колодец, а также застраховать что-то одно отдельно, например, баню.

При заключении договора Вы можете указать, что именно вы страхуете, то есть, допускается страховка отдельно фундамента дома, внутреннего ремонта и отделки фасада, камеры системы видеонаблюдения, сантехнику, отопительную систему, - все, что имеет материальную ценность и может рассматриваться как отдельный элемент или объект.

Страхование загородного дома

От каких рисков можно страховать загородную недвижимость?

Почти все страховые компании предлагают примерно один и тот же список рисков, от которых можно страховать дом или дачу.

Это может быть пожар; вандализм; грабеж или кража, авария канализации или водопровода и затопление дома; стихийные бедствия; взрыв газа; падение деревьев и веток на строения или наезд транспортных средств. Все эти пункты можно включить в договор как единым списком, так и выбрать наиболее приоритетные.

Существуют и стандартные наборы пунктов договора, созданные на основе статистики с учетом специфики Вашего региона, например, это могут быть только стихийные бедствия и аварии, без рисков грабежа или вандализма, если поселок охраняется. Или наоборот, пакет услуг может в первую очередь предусматривать страховку рисков от действий сторонних лиц.

Факторы, влияющие на стоимость страховки дома

Стоимость договора зависит от количества рисков, включенных в него, а также от срока действия страховки и суммы, которая должна быть выплачена при наступлении страхового случая.

  • Конкретный список рисков, оговоренных в заключаемом договоре. Каждый пункт составляет примерно 0,2% от рыночной стоимости страхуемого объекта.

  • Вероятность наступления страхового случая. Например, страховка деревянного дома от пожара будет стоить дороже, чем каменного, так как вероятность возгорания намного выше. Также оценивается количество открытых источников огня – печей, каминов и других возможных источников пожара. То же самое касается и при страховке от других рисков, то есть дом в охраняемом поселке страховать от вандализма дешевле, чем остающийся на зиму совсем без присмотра.

  • Дороже стоит страховка сдающихся в аренду домов или дач, и, как бы не показалось странным, – часть дома на несколько хозяев. Это объясняется тем, что соседи по дому тоже являются фактором риска, причем не предсказуемым, поэтому страховка дома целиком стоит дешевле, чем отдельной его части.

  • Присутствие защитных систем и конструкций. Металлические двери, решетки, высокий забор, - все это снижает цену на страховку дома от краж, вандализма и грабежа.

  • Бытовая техника и другое оборудование. Она может быть включена в стоимость страховки как часть дома, либо может быть застрахована отдельным пунктом в договоре.

В среднем пакет страховых услуг, включающий основные риски для загородного дома, обходится его владельцам примерно в 0,5-1,5% от рыночной стоимости объекта в год.

Юридические нюансы

Заключить договор о страховании загородной недвижимости возможно лишь в том случае, если участок под домом, дачей или другими постройками, находится в частной собственности. Также должна быть пройдена регистрация в Палате и предоставлены соответствующие документы.

Если же дом построен на участке, на который его владелец не имеет юридических законных прав, то вряд ли какая-либо компания согласится его страховать. Исключением из этого правила являются различные дачные общества и кооперативы.

В случае страховки дачи, входящей в состав какого-либо садового общества, документы из регистрационной Палаты не требуются.

Ситуация с недостроенными домами

Страховые компании не очень любят заключать договора с владельцами недостроенных домов и дач, так как в этом случае невозможно произвести точную оценку, ведь неизвестно, что именно владелец захочет сделать со стройкой дальше.

Но если завершены почти все работы, кроме отделочных, то есть возведена коробка, проложены коммуникации, у дома есть крыша, вставлены двери и окна, то застраховать его возможно, но с некоторыми оговорками и более высокой стоимости договора.

Высокая цена обусловлена тем, что во время строительных и отделочных работ вероятность какой-либо аварии повышается, а значит возрастают и риски.

Оцениваются недостроенные дома и дачи значительно ниже, чем их реальная рыночная стоимость, поэтому и выплаты в случае чего вряд ли покроют ущерб.

Действия при наступлении страхового случая

  • Если случился пожар, потом или еще какая-либо неприятность, подходящая под оговоренные в договоре страховые случаи, в первую очередь нужно вызвать соответствующие службы, то есть полицию, пожарных, службу газа и другие, чтобы официально зафиксировать происшествие.
  • В указанный в договоре срок нужно написать заявление в страховую компанию и вызвать эксперта, который осмотрит место происшествия и оценит нанесенный ущерб.
  • До прибытия эксперта от страховщика и осмотра места происшествия не желательно делать уборку, ремонт, что-либо выбрасывать и как-то еще изменять последствия происшествия.
  • После оценки ущерба, если не возникла спорная ситуация, можно спокойно заниматься устранением последствий аварии или пожара, и дожидаться страховой выплаты в оговоренные при заключении договора сроки.

Во многих случаях страховой случай может приводить к спорным ситуациям, например, если оставить дом открытым и уехать, то если его обворуют, это не будет относиться к страховым случаям в том случае, когда прописан в договоре был именно взлом.

Пожар, возникший по вине владельцев дома, также не относится к страховым случаям, поэтому нужно очень внимательно читать договор и уточнять мелкие детали по всем пунктам, иначе можно запросто остаться без выплаты страховки.